Banque traditionnelle et fintech, quelle est la différence entre les deux ?

Les habitudes de consommation ont bien évolué depuis l’introduction des nouvelles technologies qui a touché tous les secteurs. Et le secteur bancaire n’est pas en reste.
Toutefois, les banques traditionnelles peinent à joindre le cercle des innovations technologiques afin de satisfaire à une demande nouvelle en la matière.
Et l’apparition des fintechs, boostée par le développement de ces technologies, a rendu la tâche aux banques traditionnelles, encore plus dure. L’on s’interroge alors quant à la cohabitation de ces deux structures dans un même secteur : les entreprises fintechs s’imposent-elles comme une véritable alternative aux banques traditionnelles, ou prendront-elles la position de concurrent?

Qu’est-ce que les fintechs ?

Fintech est une association entre deux termes en anglais : financial et technology qui traduit de nouvelles technologies dont la finalité est l’automatisation et l’amélioration de l’usage des produits et services financiers. Une fintech est donc une entreprise qui met en place une solution technologique digitale innovante qui permet l’optimisation d’un service financier. La mission première des fintechs est d’offrir des services relevant du secteur bancaire et financier qui se veulent plus efficaces et performants et de surcroît qui coûtent moins cher que ceux proposés par les banques commerciales classiques.

83% des Français ne connaissent pas les Fintech, portant, ils sont nombreux à les utiliser dans le savoir. (Deloitte – Les Français et les Fintech)

De manière générale, il s’agit de start-ups qui s’inscrivent dans une optique d’anticipation d’une croissance élevée et installent leur activité dans une démarche d’innovation. Aussi, les fintechs introduisent de nouveaux modes de paiement, d’ailleurs Paypal a d’ores et déjà intégré ce secteur lorsqu’il propose de greffer son compte bancaire à un web service tiers. Le but étant d’apporter de la simplification et de la sécurité aux différentes transactions commerciales qui se font en ligne.

S’agissant de la France, elle décline dans le domaine des fintechs, une position assez dynamique. A ce titre, France Fintech, une association professionnelle, a pu identifier pas moins de 350 entreprises fintechs en France, dont 234 déclarent exercer une activité que la Banque de France régule. A souligner que selon une étude établie par le cabinet de conseil Exton Consulting, 19% des fintechs françaises sont des entreprises de financement alternatif et sont de ce fait les plus nombreuses.

Qu’est-ce que les banques traditionnelles ?

Les banques traditionnelles sont des institutions qui opèrent dans le secteur financier
et qui sont autorisées par une haute instance à effectuer des réceptions de dépôts et des accords de prêts aussi bien à des particuliers qu’à des entreprises.
Parmi les banques commerciales traditionnelles, il y en a qui proposent des services tels que la gestion de patrimoine, le change de devises ou encore les coffres-forts.
Les banques classiques sont déclinées sous différents types à l’instar de banque pour particulier, banque d’affaire et notamment banque d’investissement.
Le plus souvent les banques sont régies par l’autorité d’une banque centrale ou pour certains cas sont soumises à l’autorité d’un gouvernement national.

Banque traditionnelle et fintech : quelle relation ?

L’activité de la banque traditionnelle et celle de la fintech s’inscrivent toutes les deux dans le même registre à savoir : proposer des services financiers aux consommateurs.
En d’autres mots, les entreprises fintechs sont considérées comme des concurrents de première ligne des banques traditionnelles.
La différence entre les deux est que la fintech a recours à des nouvelles technologies tandis que les banques classiques recourent encore à des procédures et des moyens archaïques et chronophages. S’agissant de l’innovation et des avancées technologiques, les banques traditionnelles restent à la traîne au moment où les fintechs poursuivent leur lancée dans l’innovation.
C’est pourquoi, les consommateurs de par le monde font de plus en plus le choix de se tourner vers les fintechs. Le constat qui se fait donc est que les fintechs marchent sur les platebandes des banques classiques et ce, pour plusieurs services financiers tels que les paiements, ou les crédits. Ici banque traditionnelle et fintech sont de véritables concurrentes.

Dans une autre optique, les deux protagonistes du domaine bancaire et financier entretiennent un autre type de relation, celle de complémentarité.
En effet, les entreprises fintechs se veulent complémentaires de certaines activités exercées par les banques traditionnelles. Il s’agit essentiellement des regtechs dont le but est la simplification du suivi des contraintes d’ordre réglementaire et qui sont imposées aux opérateurs de la finance.
C’est également le cas des paytechs qui, dans le cadre d’une relation collaborative avec les banques, se veulent comme des services complémentaires permettant une meilleure adaptation aux besoins des clients.

Les Tendances Clés Fintech à Suivre en 2024

1. La finance intégrée :

En 2024, cette idée s’est nettement développée avec plusieurs grandes marques de vente au détail, d’hôtellerie et même d’alimentation qui intègrent divers services financiers dans leur modèle d’exploitation. Il est clairement devenu plus facile de faire des achats, souscrire à des assurances et obtenir des crédits grâce à l’extension de ces services intégrés.

2. Buy Now Pay Later (BNPL) :

Il s’agit d’une fonctionnalité qui a continué de croître et est maintenant omniprésente dans les principaux marchés de commerce électronique et même dans certaines boutiques physiques. Cela a également conduit à une réglementation plus stricte dans certains pays en raison de préoccupations concernant le surendettement.

3. L’intelligence artificielle :

En 2024, l’IA joue effectivement un rôle crucial dans le repérage et la prévention de la fraude. Grâce à l’apprentissage automatique, les modèles de comportement frauduleux peuvent être reconnus et signalés plus rapidement et plus efficacement.

4. Crypto-monnaie et blockchain :

Bien que cette technologie n’ait pas encore atteint le grand public, l’adoption de la blockchain et des crypto-monnaies a continué de croître, facilitée par l’acceptation de ces moyens de paiement par des entreprises de plus en plus nombreuses.

5. La banque verticale :

Les banques verticales sont de plus en plus courantes, avec des institutions financières conçues pour répondre aux besoins spécifiques de certains clients, comme les indépendants, les étudiants, les expatriés, etc. Ce type de banque est devenu un secteur en pleine croissance dans l’industrie, car elles offrent souvent des services plus ciblés et à meilleur prix que les banques traditionnelles.